Michel Bakala

CONTEXTE & OBJECTIFS

La Banque a depuis longtemps une activité de lutte contre la fraude, qui repose sur une informatique traditionnelle. Depuis quelques années, elle investit sur des techniques d’intelligence artificielle (IA) qui donnent des résultats reconnus.

Dans un contexte d’explosion de la cybercriminalité – doublé en un an pour atteindre 300 millions d’euros de tentatives de fraude - un constat interne a soulevé que 80% des activités étaient réalisées par l’informatique traditionnelle. La mise en place d’une gestion de l’intelligence artificielle a conduit à créer deux équipes travaillant en silo sans partage.

La direction a aussitôt commandité un audit pour la Direction des Risques Opérationnels pour assurer la capacité opérationnelle de la gestion de la fraude dans le futur. L’audit avait pour objectif :

L’audit de l’activité de lutte contre la fraude pour vérifier l’utilisation fragmentaire de l’intelligence artificielle

L’identification des axes d’amélioration, de recommandation sur l’évolution des outils …

RESULTATS OBTENUS

Diagnostic partagé de l’existant

Il ressort que les objectifs des 2 approches sont différents. Pour les périmètres fraudes sur les virements et fraudes sur chèque :

approche traditionnelle centrée client  l’approche traditionnelle permet de traiter 80 % des fraudes sur les virements, là où l’IA n’en traite que 30%.

approche IA centrée transaction  l’approche IA traite 90% des fraudes sur chèque alors que l’approche traditionnelle ne traite que 50%

 Recommandation forte : les approches sont complémentaires avec un impératif de communication des éléments d’une approche à l’autre pour améliorer les performances.

Accompagnement pour suivre la mise en place des recommandations pour mettre en œuvre :

une approche de rapprochement des équipes avec des travaux d’analyse à mutualiser

Un rapprochement des outils en les faisant dialoguer pour industrialiser la complémentarité entre les approches (facilité de liens avec les alertes des deux outils)

Impact ressources humaines : sur la base des résultats de l’audit, l’équipe traditionnelle a été valorisée par la direction générale avec une reconnaissance accrue.

- Poursuivre le pilote AXA Solutions Collectives d'un processus optimisé avec AXA

Solutions collectives

- Définir l’accompagnement des Administrateurs Délégués (AD) dans la mise à jour /

simplification des matrices rôles opérationnels / habilitation sur les différentes métiers

AXA France

- Établir scénarii, roadmap déploiement

- Mettre en place dispositifs d'une part de résolution de problèmes récurrents

d’implémentation habilitations, d'autre part d’assistance aux AD en cas de

dysfonctionnement avec niveau d’escalade